Общение с коллекторами редко кому доставляет удовольствие. Они старательно хамят, ругаются, угрожают, - делают все возможное, чтобы максимально сильно испортить вам жизнь, выбить вас из равновесия и заставить "добровольно" внести платеж по займу.

Первое, что надо помнить, у вас прав больше, чем у коллектора! По сути, они довольно бесправные существа. Но даже самая паршивая собачонка (при всем уважении к собакам, автор ни в коем случае не хотел обидеть столь благородное животное данным сравнением) может больно укусить.

Конечно, встречаются профессиональные коллекторы, которые помогают должникам выбраться из долговой ямы, предлагают способы решения проблемы с долгами. Но в данной статье речь будет идти не о них.

Как же надо действовать, чтобы коллекторы занесли ваш номер в черный список, чтобы они боялись встречи с вами, чтобы коллекторы платили вам, а не наоборот? Некоторым это может показаться сказкой, чем-то невыполнимым. Однако, наш опыт показывает, что все зависит от вашей решимости и целеустремленности.

Самый очевидный способ прекратить общение с коллекторами - договориться с кредитором об изменении графика платежей, об отсрочке и т.п.

Не все кредиторы охотно соглашаются переносить платеж, но если вы подтвердите уважительность вашей просьбы, вам предложат какой-либо вариант.

Будьте осторожны принимая такие предложения. Одним из самых распространенных способов злоупотребления со стороны кредитора является: заключить новый договор на большую сумму. В чем тут подвох. Во-первых, законом предусмотрены максимальный процент, на который кредитор может увеличить сумму долга, включая проценты и штрафы. При подписании нового договора сумма будет считаться от "увеличенного" кредита.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа) нельзя начислять проценты, штрафы, пени и пр. после достижения 130% от суммы займа.

Например, вы взяли 10 000 рублей, вам начислено еще 13 000. Итого задолженность составляет 23 000 рублей. Это предельная сумма, которую может требовать кредитная организация по потребительскому займу. Однако, коллекторы настаивают на том, чтобы перезаключить договор, как будто вы взяли у них 23 000 рублей и закрыли ими прошлый займ. Теперь начисления будут производиться на 23 000 рублей и они составят уже 23 000 + 23 000 * 130 % = 52 900 рублей.

Перезаключив таким образом договор в третий раз, коллектор вместо выданных 10 000 рублей сможет требовать 52 900 + 52 900 * 130 % = 121 670 рублей, в 12 раз больше суммы займа и на 98 670 рублей больше, чем предусмотрено по закону.

Коллекторская деятельность довольно жестко регулируется и контролируется. Любые нарушения могут повлечь для коллекторского агентства существенные проблемы, в том числе, административные штрафы, отзыв лицензии, запрет на осуществление деятельности и т.д. Сотрудники же могут быть привлечены и к уголовной ответственности.

Во-первых, проверьте, действительно ли кредитор передал ваше дело коллектору. Закон обязывает кредитора сообщить вам о привлечении коллектора не позднее 30 рабочих дней. Если ваш долг действительно продан, вам обязаны прислать копию договора цессии. Если вы его не получали, не торопитесь вносить коллектору какие-либо деньги, убедитесь, что это не мошенник, запросите у него соответствующие документы (образец заявления можно скачать здесь).

Помните, что кредитор может обратиться только к одному коллекторскому агентству. Если вам звонит неустановленное лицо (а по телефону вы действительно никак не можете проверить личность звонящего), при этом никакого письма от кредитора вы не получали, исходите из того, чо это жулик. Со всеми вытекающими последствиями.

Коллекторская деятельность довольно жестко регулируется и контролируется. Осуществлять её могут лиц те юридические лица, которые получили лицензию и зарегистрированы в государственном реестре.

Проверить эту информацию легко, переходите по ссылке, воспользуйтесь поиском (Cntr + F). Если лицензия отозвана, информация об этом будет здесь.

Не нашли ваших коллекторов в списке - пишите жалобу в ФССП. Звонить вам перестанут в ближайшее время, они будут заняты совсем другими делами.

Зная эти правила, разговором будете управлять вы, а не коллектор-недоучка. Да, коллекторы часто нарушают эти нормы в погоне за премией (а иногда из-за своей гнилой натуры). Но нарушения прекращаются, как только они понимают, что будут последствия.

Первый шаг к этому, дать понять коллектору, что вы знаете свои права и способы их защиты, безнаказанно нарушать не получится.

Коллектор - бесправное существо, которому позволено лишь:

1. Звонить
- в рабочие дни с 8 до 22 часов;
- в выходные дни с 9 до 20 часов;
- в праздничные дни также с 9 до 20 часов.

При этом, количество звонко также ограничено, не более:
1 раза в сутки;
2 раз в неделю;
8 раз в месяц.


И если уж коллектор позвонил вам, побеспокоил вас, то он должен представиться, сообщив свое имя, название коллекторского агентства и название кредитной организации, интересы которой он вызвался представлять. Любые нарушения этого регламента влекут существенные штрафы для коллекторской организации.

2. Отправлять сообщения
- в рабочие дни с 8 до 22 часов;
- в выходные дни с 9 до 20 часов;
- в праздничные дни также с 9 до 20 часов.

Количество сообщений также ограничено, не более:
2 сообщения в сутки;
4 сообщения в неделю;
16 сообщений в месяц.

В сообщении коллектор обязан указать наименование кредитора и коллектора, контактный телефон (сообщения с неопределенных номеров запрещены) и свою просьбу.


3. Встретиться с вами (если вы этого захотите)
Один раз в неделю ему разрешено омрачить своим присутствием жизнь должника, если вы не против. Очень часто именно этим коллекторы и пугают, но в подавляющем количестве случаев, бояться нечего. Они и сами ходить не любят, это просто один из способов психологического давления.

Тот факт, что коллектору разрешено просить вас о встрече, вовсе не означает, что вы обязаны с ним встречаться. Если вы не видите никакого интереса в личном общении с ним, никто вас не заставит.

Не верьте коллектору, когда он говорит, что вы обязаны с приходить к нему на встречу раз в неделю, либо терпеть его визиты. Это не так. В данном случае речь идет не о вашей обязанности встречаться, а о том, что ему запрещено приходить к вам слишком часто.

4. Звонить и общаться с третьими лицами
Это допустимо только при наличии двух условий одновременно:
- Вы подписали согласие (чаще всего, при получении займа),
- Ваши близкие не выразили несогласия

Это важный момент. Несогласие может быть выражено любым способом: ответным сообщением, устной фразой в разговоре, письменно. Отказаться от общения можно в любой момент, но если вы хотите, чтобы такой отказ имел юридическое значение, лучше обзавестись подтверждением самого факта отказа. В случае телефонного разговора, это может быть аудиозапись.



В кредитном договоре, обычно, на каком-нибудь десятом или двадцатом листе, могут быть предусмотрены другие способы взаимодействия с кредитором и коллекторами, в том числе, могут быть некие оговорки, относящиеся к частоте взаимодействия. Таким образом, кредиторы подстраховываются, чтоб не получить штрафы и иметь возможность посильнее на вас давить в случае просрочки. Как бы сами согласились на такие условия. Однако, если вы попали в такую ситуацию, напишите в свободной форме заявление и отзовите данное вами ране согласие.


Коллектору запрещено

• Скрывать номер телефона, а которого осуществляются звонки;

• Оказывать психологическое давление;

• Оскорблять и унижать вас или ваших родных, близких, знакомых;

• Вводить в заблуждение, предоставляя несоответствующую действительности информацию по поводу размера долга, условий погашения, обращения в правоохранительные органы (суд, милицию и т.п.)

• Врать относительно своего статуса. Часто коллекторы представляются сотрудниками ФССП или МВД, используют схожую одежду, наименования своей "должности", вызывают вас "повестками" на "опросы" и "допросы" и т.д. Все это категорически запрещено.

• Разглашать информацию о вашем долге и ваши персональные данные третьим лицам любыми способами (через соцсети, мессенджеры, расклейка различных "объявлений" и так далее).

• Угрожать вам физической расправой. Про недопустимость применения физической силы даже говорить не нужно, о любых таких попытках необходимо сразу же сообщать в компетентные органы.

• Портить ваше имущество либо угрожать этим

Нарушение перечисленных правил грозит коллекторам штрафом в размере до 2 миллионов рублей, а также компенсацией морального вреда и убытков пострадавшим лицам.

Деятельность коллекторов контролируется Федеральной службой судебных приставов РФ. Именно они будут заниматься проверкой допущенных нарушений. Однако, чтобы приставы смогли привлечь коллекторов к ответственности, потребуется собрать доказательства, подтверждающие вашу жалобу. Как это сделать, читайте в материале "Как доказать, что коллектор нарушил закон?"

Если нарушение допущено не коллектором, а банком или МФО, можно направить жалобу в Банк России, для этого на официальном сайте предусмотрена специальная форма.

В случае нарушения коллекторами норм уголовного кодекса (применение или угроза применения физических мер воздействия, причинение вреда имуществу, оскорбление и т.д.), следует немедленно обратиться в полицию.

Подробнее об этом можно узнать из материала "Жалоба на коллекторов", тут же можно скачать образцы документов.

Законом предусмотрены случае, когда требовать возврат долга просто запрещено. Коллекторы часто пренебрегают данными правилами, однако за таким нарушения им может быть "выписан" приличный штраф. Итак, запрещено взаимодействовать по поводу просроченного долга, когда:

• должник проходит лечение в стационаре;
• должник ограничен или лишен дееспособности;
• должник является инвалидом первой группы;
• должник является несовершеннолетним.

Перечисленные обстоятельства можно подтвердить любыми имеющимися у вас документами. После этого, звонки и письма должны прекратиться, в противном случае направьте жалобу в ФССП.

Вы вправе полностью отказаться от взаимодействия с кредиторами и коллекторами, направив в их адрес соответствующее заявление. Если с момента просрочки прошло 4 месяца и более, отказать вам в этом не имеют права.

Некоторые коллекторы такое заявление проигнорируют и продолжат совершать звонки. В таком случае следует подать жалобу в ФССП с доказательствами отправки вашего заявления в адрес кредитора (коллектора) и подтверждение факта поступления звонов в ваш адрес после получения такого заявления кредитором (коллектором).

Заявление можно отправить несколькими способами.

Во-первых, почтой России, отправить необходимо заказным письмом с с описью вложения, для того, чтобы у вас остались неопровержимые доказательства отправки кредитору (коллектору) именно заявления об отказе от взаимодействия.

Во-вторых, через нотариуса. Так проще всего, нотариус, как профессиональный участник, самостоятельно оформит все необходимые документы, наверняка, сделает все правильно. Правда, не всегда это бывает экономически выгодно. Если у вас много займов, отправка отказов по всем может сильно ударить по вашему карману.

В-третьих, вручить лично под расписку, то есть на втором экземпляре заявления уполномоченное лицо от коллекторской организации должен поставить отметку о принятии, указать свою должность, фамилия, имя, отчество, дату получения, штамп или печать организации.

Вы можете отправить заявление по электронной почте. Законом такой способ отправки не предусмотрен, поскольку он зачастую не позволяет идентифицировать отправителя, однако, в некоторые коллекторские организации принимают такие заявления и, на всякий случай, прекращают взаимодействие.

Отказ от взаимодействия сократит звонки или полностью их прекратит, но долг никуда не денется. Кредитор будет вынужден обратиться в суд, поскольку иных способов вернуть деньги у него не останется.

В большинстве случае кредитор (коллектор) обратиться в суд за вынесением судебного приказа, будьте готовы. На практике, очень часто должники узнают о судебном приказе слишком поздно, когда его уже трудно или невозможно отменить. Чтобы этого не произошло, проверяйте почту и информацию на сайте мирового судьи вашего участка.