Что надо знать о банкротстве?

Если кредитов и долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда... Выход известен более 2000 лет. Что надо знать о процедуре банкротства до того, как начать списывать свои долги?

Чтобы успешно пройти процедуру, человек должен соответствовать следующим критериям:

• за последние 5 лет гражданина не признавали банкротство;
• нет судимостей за преступления в области экономики;
• истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
• не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов.

Что надо сделать, чтобы объявить себя банкротом?
Условия для признания человека неплатежеспособным различаются при возбуждении дела через суд и при оформлении процедуры через МФЦ. Условия банкротства физических лиц через МФЦ, с виду, мягче и проще.

Минимальная сумма задолженности перед кредиторами должна составлять 50 тыс. рублей, максимум суммы долга — 500 тыс. рублей. Но несостоятельность через МФЦ не может быть признана, если в отношении потенциального заявителя не закрыто исполнительное производство в ФССП по причине того, что приставы искали, но не нашли имущество должника, которое они могли бы реализовать на торгах в счет уплаты долга.

Банкротство физических лиц в 2023 году набирает популярность, и чаще всего граждан интересует, что будет, если человек указал ложные сведения о зарплате в заявке на кредит в банке или в анкете на сайте МФО.

Банки довольно редко падают в суд из-за «нарисованных» справок о доходах. Если человек принес в банк липовую справку, но при этом аккуратно платит кредит, то банку все равно, где он взял документ с завышенной суммой зарплаты.

Но вот проверяют такие справки банки очень активно. Через Пенсионный фонд, куда работодатель подает сведения о пенсионных отчислениях своего сотрудника. Если размер дохода в справке и отчислений в ПФР существенно не совпадают, то банк просто откажет в кредите.

Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

1. Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже не проявляет инициативы. Долги списываются, процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.
2. Обман вскрывается по инициативе кредитора. Банкротство признают, но долги не списываются. Кредиты и долг прийдется выплачивать после завершения банкротства.

Рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности в момент получения кредита, и что говорить в суде.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства. Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда дополнительную работу:

1. Найти управляющего
Об этом следует позаботиться заранее. В заявлении на банкротство необходимо указать СРО (саморегулируемую организацию). Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финансовый управляющий возьмется за дело.


2. Подготовиться к тратам
Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000 за одну процедуру. Суд может ввести последовательно две процедуры (реструктуризацию - что-бы проверить Вашу неплатежеспособность и процедуру реализации имущества, после которой будут списаны долги), госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 16 000 рублей, почтовые расходы, дополнительные справки — обычно 5 000 - 7 000 рублей.
Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.

3. Собрать документы
Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень индивидуален, его можно уточнить в рамках консультации по банкротству. Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота, а Ваш долг будет гарантировано списан.

4. Оповестить всех кредиторов о банкротстве
Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

В результате, Вас признают временно неплатежеспособным, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполнительное производство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх прожиточного минимума быть не должно.