Справочно-правовой Центр ЮК "Эксперт"
Защити себя
Закажите звонок
ваш номер телефона:
также Вы можете позвонить нам по номеру:
+8 (800)300-72-83
Как вернуть деньги за страховку?
Для оформления кредита часто требуют страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка ложится на плечи заемщиков. При наступлении страхового случая банк получает свои деньги обратно. Попробуем разобраться, можно ли отказаться от полиса и как получить свои деньги в этом случае.
Можно ли отказаться от страховки?
Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать гражданам дополнительные услуги, в том числе, страхование. Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис или нет.
Однако банкиры перекладывают свои риски на нас. Если заемщик отказался оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис.
Банки навязывают страхование жизни и здоровья заемщика и залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.
Далее Вы найдете пошаговую инструкцию и образцы документов для самостоятельной работы.
Инструкция
по возврату страховки
1 ШАГ
Берём справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.
2 ШАГ
Обращаемся в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора.
3 ШАГ
Ожидаем зачисления денег на счет.
Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии.
4 ШАГ
Если страховая компания отказывается вернуть деньги, тогда обращаемся в суд.
Образцы заявлений
Ниже представлены образцы заявлений на возврат страховки по кредиту. Первый образец заполняем, если не истекли 14 дней с момента оформления страховки. Второй - по истечении этого времени.
Частые вопросы:
Период охлаждения – 14 дней с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховки (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.
Период, в течение которого можно отказаться от страховки, должен быть указан в договоре. Но минимальный срок – две недели.
В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда страховая компания вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.
В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда страховая компания вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита прямо предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.
Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании без проблем взыщете всю сумму, проценты, штрафы и понесенные расходы через суд.
Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании без проблем взыщете всю сумму, проценты, штрафы и понесенные расходы через суд.
Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.
Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев.
Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.
Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.
Страхователю нужно подготовить следующие документы:
- удостоверение личности (паспорт гражданина РФ)
- заявление об отказе от Договора страхования
- оригинал страхового полиса
- кредитный договор и справку об отсутствии задолженности перед банком (при досрочном погашении займа)
- квитанцию об оплате страховой премии
- реквизиты банковского счета для перечисления денег.
Страховка может быть индивидуальной или коллективной. Во втором случае полис оформляется сразу на группу людей.
При коллективном страховании граждане заключают договор не со страховой компанией, а с банком. Фактически клиент присоединяется к действующему договору, который оформлен между страховщиком и банком. Возврат по такому соглашению сделать довольно проблематично. Часто, добиться результата можно только через суд (Определение ВС РФ от 20.10.2019 по делу №58-КГ20-5-К9).
При коллективном страховании граждане заключают договор не со страховой компанией, а с банком. Фактически клиент присоединяется к действующему договору, который оформлен между страховщиком и банком. Возврат по такому соглашению сделать довольно проблематично. Часто, добиться результата можно только через суд (Определение ВС РФ от 20.10.2019 по делу №58-КГ20-5-К9).
В случае отказа от покупки полиса ставка по кредиту может увеличиться – от 1% до 7%. Детали прописываются в кредитном договоре. Произвести предварительные расчеты суммы переплаты можно на сайте банка. Достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Вам нужно сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.
Подобные действия кредитора законны, об этом прямо сказано в п. 14 ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ. Иногда банки составляют договор таким образом, что процентная ставка, о которой вы разговаривали с банком, указана в качестве льготной, пониженной и действует только при определенных условиях, в том числе, при страховании. Отсутствие страховки является основанием вернуться к базовой процентной ставке (повышенной).
Это вид страхования является обязательным. Отказ от страховки и возврат денег по ней законом не предусмотрен.
Возврат страховой премии допускается только при досрочном выполнении обязательств. Если человек погасил кредит согласно с графиком, то у него нет оснований для обращения к страховщику.
Подведем итог!
Банк не имеет права навязывать дополнительные услуги своим клиентам. Оформление страховки является добровольным. Исключение – страхование залогового имущества. Заемщик может отказаться от приобретения страховки, но это может привести к повышению ставки по кредиту. В случае оформления страховки и досрочного возвращения займа заемщик может потребовать возврата части страховки. Решение принимать Вам.
Если необходима помощь по составлению отказа или Вам отказали возвращать денежные средства, вы можете обратиться к нам за защитой ваших прав и интересов! Для этого позвоните по телефону: 8−800−300−72−83 (звонок по России бесплатный), либо запишитесь на бесплатную консультацию по кнопке ниже.
Банк не имеет права навязывать дополнительные услуги своим клиентам. Оформление страховки является добровольным. Исключение – страхование залогового имущества. Заемщик может отказаться от приобретения страховки, но это может привести к повышению ставки по кредиту. В случае оформления страховки и досрочного возвращения займа заемщик может потребовать возврата части страховки. Решение принимать Вам.
Если необходима помощь по составлению отказа или Вам отказали возвращать денежные средства, вы можете обратиться к нам за защитой ваших прав и интересов! Для этого позвоните по телефону: 8−800−300−72−83 (звонок по России бесплатный), либо запишитесь на бесплатную консультацию по кнопке ниже.
© ЮК-ЭКСПЕРТ.РФ. Все права защищены. При копировании информации ссылка обязательна.
Согласие на обработку персональных данных
Политика обработки персональных данных
Согласие на обработку персональных данных
Политика обработки персональных данных
Получить бесплатную консультацию
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, наши эксперты ответят на любые вопросы.
Задайте ваш вопрос юристу
Ответим в течение 1 часа
Не нашли нужной информации?
Оставьте заявку, наш специалист проконсультирует Вас по любому вопросу.
Слишком часто звонят коллекторы?
Добавьте свой номер в стоп-лист* прямо сейчас
Добавьте свой номер в стоп-лист* прямо сейчас
Оставьте заявку, наш специалист проконсультирует Вас по любому вопросу.
Обратный звонок
Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время.