Суды по микрозаймам

С каждым днем все больше исков на МФО предъявляются в суд. И это не удивительно, учитывая беспардонность, наглость и хамство микрокредитных организаций. Давайте разберемся, чего реально можно добиться в суде и зачем нам это? Как это поможет решить проблему с долгами?

В большинстве случаев в суд на микрозайм люди подают в нескольких случаях:

1. Ситуация с долгами довела человека до отчаяния, единственная надежда осталась на защиту со стороны суда. Это связано, конечно, с хамскими действиями МФО: начисление сумасшедших процентов, комиссий, штрафов, бесконечные звонки, угрозы и применение прочих неправовых методов взыскания.
2. Изначально отвратительные условия договора. Очень часто, оформляя договор займа, люди вообще не читают условия, например, доверяя милому сотруднику, выдающему займ. В последствии выясняются такие вещи, о которых человеку не говорили при выдаче займа, и единственный способ защиты - обратиться в суд.
3. Иногда судебный процесс инициируется для того, чтобы потянуть время, собрать нужную сумму денег и погасить долг на нормальных условиях.
4. Также обращение суд может положительно повлиять на МФО и подтолкнуть к заключению мирового соглашения на взаимовыгодных условиях.

В каждом случае у человека свои причины и цели для обращения в суд. В зависимости от цели, должны отличаться и методы. Рассмотрим, какие существуют варианты.

Пожалуй, самые распространенные требования. МФО традиционно начисляют хамские проценты и пытаются их всяческими способами обосновать. Злоупотребления многочисленны и разнообразны. Можно наблюдать как из 10 тысяч, выданных по договору займа, требуют к возврату 150-200 тысяч. Это, конечно, совершенно не законно. Такие требования необходимо оспаривать в суде.

В качестве примера можно привести Определение Верховного суда от 22.08.2017 № 7-КГ117-4. В данном случае суд взыскал 93 400 рублей в качестве процентов за пользование займом, но Верховный суд указал на незаконность данного расчета и уменьшил сумму процентов до 2 170 рублей 84 копеек, то есть уменьшил проценты более чем в 40 раз.

Существуют несколько вариантов признания сделки недействительной:

1. Признать ничтожной из-за кабальности.
В соответствии с п.3 ст. 179 ГК РФ сделку можно оспорить в том случае, когда она совершена на крайне невыгодных условиях, из-за стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

В каких случаях суд может признать сделку кабальной? Например, болезнь, которую мы должны подтвердить справками из медучреждений или выписками; категорически невыгодные условия займа, существенно отличающиеся от рыночных условий в других МФО; явное использование этой ситуации микрофинансовой организацией.

2. Признать мнимой.
В данном случае речь идет о довольно распространенной практике, когда микрофинансовые организации брали в залог квартиру или автомобиль, причем их настоящей целью было именно отобрать это имущество у должника, прикрываясь договором займа.

Например, предлагали заключить договор микрозайма на 6 месяцев под залог квартиры. Конечно, размер займа гораздо меньше стоимости квартиры. Квартира стоила 2 миллиона, а займ составлял всего лишь 300 тысяч. Человеку говорили, если он рассчитается вовремя, то обременение с квартиры будет тут же снято, это всего лишь страховка. Через пару месяцев человек обращался в МФО и узнавал, что ему насчитали каких-то процентов, пеней, штрафов и теперь он должен не 300 тысяч, а в пять раз больше - 1,5 млн. Мол, надо было внимательнее читать договор.

В таких случаях, необходимо тщательно готовиться к судебному процессу, привлекать свидетелей, прикладывать доказательства своей позиции и тогда, шансы на победу велики. Подобное решение суда можно посмотреть здесь.

3. Прочие случаи признания недействительной
В Гражданском кодексе перечислены различные случаи, когда сделка может быть оспорена и признана судом недействительной. Руководствуясь данными нормами, суды признают микрозаймы недействительными сделками, если обнаружат признаки недействительности, перечисленные в статьях 168-179 ГК РФ.

Например, договор может быть оспорен, если он заключался под давлением и угрозами, либо заемщик прибывал в состоянии, когда не мог осознавать значение собственных действий (состояние алкогольного или наркотического опьянения или под влиянием лекарственных препаратов).

С подобным решением суда можно ознакомиться здесь. В данном случае, истец имела инвалидность и при получении микрозайма находилась под воздействием лекарственных препаратов. Интересно, она не только добилась отмены микрозайма, но и взыскала с МФО расходы на своих юристов, экспертизу и оплату государственной пошлины.

Обязательно заявляйте данные требования, даже если не уверены в незаконности их начисления. Суд должен проверить правильность расчетов, но если вы их не оспариваете, никто этим заниматься не будет.

Заявляйте ходатайство об отмене или уменьшении штрафов в том случае, если у вас были уважительные причины, например:

• изменился доход из-за потери работы;
• из-за болезни прекратился доход и появились незапланированные расходы;
• у вас появились незапланированные расходы на иждивенцев или из-за какого-либо происшествия (пожар, смерть близких родственников, болезнь родственников и т.д.)

Прежде чем заявлять подобные требования в суд, обратитесь с просьбой об этом непосредственно в МФО. Приложите документы, подтверждающие возникновение данной ситуации и запросите рассрочку или другие льготные условия. Вероятнее всего вы получите отказ, но именно этот оказ и поможет вам в суде оспорить штрафы.
В суд представьте документы, которые подтверждают ваше затруднительное положение, и отсрочку исполнения, ссылаясь на ст. 203 ГПК РФ.

1. Завышенные "хотелки".
Часто люди выдают желаемое за действительное. Если займ был выдан на рыночных, нормальных условиях, под нормальный процент, то отказаться от его возврата не получится. Просто из-за того что МФО плохое, а вы - хороший, суд не откажет во взыскании полученных вами денег.

2. Необоснованная позиция.
Если вы заявляете какое-то требование, то его необходимо обосновать, почему вы считаете, что должно быть именно так. Просто "хочу" в суде не работает.

3. Фантастические сюжеты.
Бывает, что человек "прочитал в интернете" или "ему друзья говорили", что аннулировать займ можно потому что... Вариантов море, чаще других встречаются такие:

• МФО не имеет лицензии на кредитование, либо лицензия у них отозвана;
• МФО выдает не свои деньги, а чужие, а значить не может их требовать назад;
• договор займа является разновидностью векселя, а значит с момента его подписания вы выдаете МФО ценную бумагу и ничего более ему не должны;
• у многих МФО вообще нет ОКВЭДов на ведение деятельности по выдаче кредитов;
• поменялся адрес МФО и я не знал куда платить.

Или, например, голословное утверждение о том, что МФО заставило взять микрокредит. Вряд ли суд поверит, что МФО насильно запихивало деньги вам в карманы. Другое дело, если вам навязывали оформление микрозайма для того, чтобы закрыть старый договор. В такой ситуации вполне можно оспаривать сделку и возвращаться к условиям старого договора.

4. Неправильное обоснование.
Когда и нарушение со стороны МФО вроде бы есть, но последствия этого нарушения не те, на которые рассчитывает заемщик. Например: хочу признать договор недействительным, потому что мне не дали мой экземпляр договора, в договоре не указаны мои паспортные данные/допущена ошибка и т.д. Все эти "косяки" МФО не влекут недействительности договора. Вопрос в том, если вы деньги брали, то их нужно вернуть.

5. Отсутствие каких-либо доказательств своей позиции.
Часто, приходя в суд, должники не предоставляют абсолютно никаких доказательств, подтверждающих свою позицию. Суд не может вынести решение, основываясь исключительно на ваших словах. Подтвердите свои требования документами и ваши шансы на победу возрастут.